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中产破产老后破产……那些中产者，从未想过晚年竟然是这样

长河网 • 2019-01-23 00:25:30 • 文化 • 阅读 3
最近阅读了日本NHK特别节目录制组撰写的著作《老后破产》，在中国加速老龄化、养老金吃紧的背景下，读到此书，感受可谓“步步惊心”。 因为，日本老人们面临的困境，何尝不是我们今后可能的命运呢？ 当前，日本在高龄、少子化（少生孩子）的演化中，养
原标题：老后破产……那些中产者，从未想过晚年竟然是这样最近阅读了日本NHK特别节目录制组撰写的著作《老后破产》，在中国加速老龄化、养老金吃紧的背景下，读到此书，感受可谓“步步惊心”。因为，日本老人们面临的困境，何尝不是我们今后可能的命运呢？当前，日本在高龄、少子化（少生孩子）的演化中，养老金、医疗、护理等社会保障性支出，已经占到了国民总收入的30%以上。从劳动力抚养65岁以上老人的比重来看，1990年，日本为5.1人抚养1人；2010年，为2.6人抚养1人，到2030年，将是1.7人抚养1人。而中国呢？当前，全国平均的抚养比例为2.3人抚养1人（比日本2010年还要惨一点），预计到2030年，这一比例与日本不相上下。但别忘记，日本比我们富裕得多！仅就目前而言，日本的人均GDP约为38000美元，而中国不到9000美元。日本已经进入了超高龄社会，而中国的老龄化高峰，还未到来……因此，他山之石，可以攻玉。知道他国这些“老后破产”的故事，才能让今天的我们未雨绸缪、亡羊补牢。首先，讲三个典型的故事。拼命工作也得不到回报的晚年田代先生，83岁。中学毕业后，田代先生进入了一家啤酒公司。公司在繁华的东京银座，田代先生在公司直营的啤酒酒店做侍应，兼营经营管理，兢兢业业，工作了12年。因为总有“想开一家自己的啤酒店”的愿望，40岁那年，田代先生心一横，辞职下海，把存款和退职金都拿了出来，还借了一部分钱，开起了自己的居酒屋。一开始，经营很顺利。但随着日本经济形势的恶化，居酒屋的经营也渐渐困顿，赤字不断……十年后，破产倒闭。田代先生曾经坚信“只要努力，梦想就能实现”，工作起早贪黑，也没结婚，但拼命努力之后，晚年却几无回报。步入晚年后，田代先生依靠着两份养老金生活。一份，是日本政府给予国民的基本养老金，“国民养老金”，只要按时缴纳了养老保险，就可以在65岁之后全额领取。另一份，是田代先生在啤酒工作期间，企业为员工积攒的“社会养老金”。两者合在一起，有100000日元，约合6800元人民币。但在支付了当地昂贵的房租，以及基本生活费后，这笔钱所剩无几，田代先生也成了老年月光族。生活捉襟见肘，田代先生能省就省，他无时无刻不谨记在心——每天的花费，不能超过500日元（约合34块人民币），不开空调、用刷盘子用的洗洁精清洗衣服，连电都停掉了。实在买不起饭，就去百元店购买100日元（约合7元钱）的干面，支撑一到两天的饮食……独居老人的院子里堆满垃圾因为没钱，田代先生唯一的娱乐，就是听收音机。“年轻的时候，有很多朋友”，但年老之后，“周围的朋友都没了。”“就算你想去哪里，想做点什么，那也要花钱对吧？没钱，就只能推辞了。慢慢地，就不想被人叫了。这真是令人痛苦啊。”很多独居老人出于羞耻心和自尊，拒绝帮助“万没想到，竟会是这样的（晚年）生活。”幸运的是，在采访人员的帮助下，田代先生获得了生活保护（相当于高阶版的最低生活保障），可以享受免费的医疗和看护。孤孤单单，一个人过年2011年，紧邻东京湾的东京港区进行了针对老年人贫困现象的调查，发现即使在六本木这样的繁华地段，也聚居了大量的贫困老年人。港区的贫困标准线是年收入150万日元（约合10万元人民币），结果低于这一标准的老人比例高达31.9%，也就是有三成以上的人濒临“老后破产”的境地。六本木，以夜生活和西方人钟意的酒吧等闻名在经济困难的独居老人中，因配偶去世少了一个人的养老金，因而生活陷入困境的情况很多。80岁的菊池女士是一位全职太太，先夫生前经营一家建筑公司。夫妇俩感情很好，60年代，菊池家的生意做得不错，菊池先生咬咬牙，买下了当时还不多见的私人小汽车，驾车带着太太和儿子，到郊野游玩。但珍贵的回忆，在90年代戛然而止，两人的独子幸一不幸早夭。“大学毕业后，幸一在运输公司上班，一日没出现在公司，同事感觉很奇怪，就去了他家，这才发现他倒在了屋子里。”死因至今不明，但菊池女士认为，可能是过度劳累导致的过劳死。儿子没有结婚，也没有子嗣，从此，老两口相依为命。可五年之后，菊池先生因为肝癌，不幸离世。本来，菊池先生在世时，两个人的养老金合计有十三万日元（约合9000元人民币），但一方先走后，养老金腰斩，仅剩6.5万日元（约合4500元）。菊池女士入不敷出，只能依靠存款来补齐亏空。但雪上加霜的是，由于社会保障支出太大，日本政府不得不控制养老金发放，2013年以来，菊池女士能拿到的养老金每年减少5000日元（约合350元人民币）。“一点一点地，就像软刀子杀人一样啊。不想什么长寿了。”相扶携老的老夫妇，日本老人耻于求助比养老金减少更伤人的，是巨大的孤独感……由于现代社会的发展，很多日本人终生未婚、少子，与亲戚的联系也淡化了。东京港区的调查就显示，独居老人的社会联系非常薄弱！“新年三天谁都不见，一个人过”的竟占了33.4%……为了让独居者也能过年，便利店新年期间还推出了“独身者”年糕，畅销一时。节目组就写道：“1980年，三世同堂的比例是60%，而2013年下降到10%左右。养老金不再是一家子的‘零花钱’，而逐渐演变成为主要的生活收入。如果老夫妻两人或者和孩子一起生活，还可以以两人的养老金维持，但要是孤身一人，那不得不靠一个人的养老金生活下去了。”“漂流”在医院与养老院之间日本有众多的养老院，价格档次从低到高，层级分明。但很多老人却未必能入住养老院。第一个原因，是经济负担。入不敷出，连到家的护理服务都难以购买，就别提民营养老院的收费了。第二个原因，是舍不得自己的房产，或者亲属不允许老人变卖房产，入住养老院。83岁的川西先生，曾经是一名木匠。他一直住在自己的房屋中，房屋楼龄已经有50年了。日本政府大力推广“以房养老”，鼓励居民将房产抵押给银行，再按月领取汇款。但银行愿意接收的，是那些高价值的房产，如果年久失修，就不一定能以房养老，并且，如果抵押期限到了，老人却依然长寿，那么房子就会被银行收走，而老人也就无处可去了……此外，对于长寿的老人来说，医疗是他们想回避、却难以回避的难题。70岁的武田先生，曾是一名工薪族，在面包公司工作，离异。每个月，他可以领到12万日元的养老金，相当于人民币8000元。但因为患有糖尿病、高血压等慢性病，如果再要支付住院费，剩下的钱连吃饭都难了。有时候，武田先生甚至要靠喝水果腹。最近一次被送到医院时，武田先生饿得皮包骨头……好在被送入老人保健所后，工作人员帮忙联系了地方行政机构，办理了生活保护手续，这样，武田先生就可以入住低收费的民营养老院了。另一位独居老人，由于长期贫困，陷入营养不良的境地节目组写道：“为了给武田先生一样为住处发愁的老人们寻找栖身之所，保健所负责人至今还在东奔西走。武田先生说：‘到了晚年会为住哪里发愁，这种事情从来没有想过。’可现在，一旦因为生病、受伤等陷入‘老后破产’，就不得不陷入“漂流”之中，寻找明天的落脚之处了……”启示以上，就是《老后破产》描述的几个典型故事。纵观这些案例，不难发现，陷入老后破产的窘境，一方面是社会所迫，在超高龄时代，如果没有足够的基础配套、财政支持，那么长寿，未必然是福音；另一方面，也有个体的原因，创业失败、家庭破裂、子女啃老等，也加剧了“破产”的发生。那么，我们能从中的经验教训，我想是：一、及早进行财务规划：养老，看起来是一件离多数人很远的事情。但实际上，从书中若干的“破产”案例看来，正是因为没有考虑过晚年，才出现了提前支取养老金、后期无钱可领；或者孤注一掷、投资失败，晚年破产的状况。因此，及早进行财务规划是非常必要的！有单位养老、工资养老当然不错，但随着抚养比越来越低，养老金的发放，会否一直如常呢？不如趁早投资一些养老目标基金、保本基金等，让自己多一份养老金。二、重拾家庭的价值：虽说人们已经不相信“养儿防老”，甚至家庭的价值也在被不断矮化。但长寿，若不想变成一场噩梦，恰恰最需要家庭的支持！因为长寿的敌人，往往不是其他，而是孤独。要想克服孤独，必须加强人的社会联系。节目组就写道：“即便生活条件很严酷，但‘孩子、孙子就是活着的价值’；即便没有任何亲人，但‘感觉到了从事地区活动的价值’，拥有活着的价值的老人，心灵都有一个确切的落脚之处。”因此，重拾家庭的价值、重视社会联系的重要性，就算不依赖家庭，也早日找到心灵的寄托之事，这样，人往今后，心灵才不至漂流。如果没有家庭的帮助，老人还很容易受骗三、重视健康：健康，是老年生活的主要成本。医疗费用，也是造成“老后破产”的重要原因。因此，现在对健康的重视，就是今后的节省！趁着年轻挥霍健康，所得未必偿所失。建立良好的生活习惯，健康地老去，远比“现在身体去换钱，未来花钱买健康”更靠谱！四、教育，依然是一件有价值的事情！在书中，还有几位因子女不争气、致濒临破产的案例。因此，要想老了过得好，还是要趁早教育好子女。教育，不仅让他们今后的人生有个好出路，也才能让自己的老年好好安放！好了，以上就是我今天的分享，再说一次，他山之石、可以攻玉，愿我们都能在人生路上，越早明白，过得越好。昱子和您下次见！作者：昱子，新闻人，一儿一女的母亲，记录二孩妈妈的成长史。微信公众号：二孩妈妈进化论，一个温暖、有趣、有用的成长伙伴！从而得到：你好，我是昱子。我相信，而是人生的开始。责任编辑：

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